Saturday, August 04, 2007

自製退休金計劃 (156)

能於退休後仍享有香港特區政府 Pension 福利食過世的人,可說買少見少。

我一世人所做過的部門機構都無「長糧」,因此我一定要面到「幼無所依、老無所養」將來的「大碌世界」;今時今日才入職的新人更只能靠微薄的 MPF 望天打卦;NGO 舊制的 P Fund 算最好了,既有投資增長,又不用要像 MPF等到 65 歲或暴斃才可領回,不過一旦離職,你如不懂投資〔或者有 Investphobia〕,那百多萬〔或更多〕的 P Fund 只怕會坐食山崩,捱不了多少年!

這是所有「未發達人」的困局!當然,天生麗質、風韻猶存的女人就還有一條生路,只要找個享有 HKSAR Pension 的高級公務員嫁了〔或照顧〕,那「大碌世界」就馬上可以變回「大同世界」了!但一般像我如此這般的臭男人〔或其他臭女人〕,除了學懂投資,自求多福外,就只有死路一條!「領綜援」只是福利人茶餘飯後的 Common Joke,如果你真的攪到要「領綜援」,福利人的「朋友」就會馬上看不起你,而雪中送炭的福利人不會多!

因此,自製一個今日付出少少、但可安享晚年的退休金計劃在我腦海中己盤旋多時!

我在 Kingsway MPF 的「匯富香港特區基金」成績驕人,年初至今有 53% 增長!因為好,所以 Kingsway 被多番要求開放「匯富香港特區基金」,讓不是 MPF 供款的錢也可買。Kingsway 終於答允,讓 MPF 成員可以 Special Voluntary Contribution (SVC) 身份加注。嘩!好野唔怕多!我决定一於加注月供!

如此這般,我自製的退休金計劃,經已完成,包括:
(1) Kingsway MPF
Lump Sum 19 萬;
(2) Kingsway MPF (SVC)
的月供 12 ($10,000 x 12 Months)
(3)
中銀的月供股票計劃 24 ($20,000 x 12 Months);及
(4) 加拿大剩下的 Registered Saving Plan (RSP) 24 萬。

(1) (4) 是既有之物,(2) (3) 就要真金白銀在未來 12 個月供款。

全數 (1) (4) 共款 79 萬作起點,預期平均年回報率在 15% 20% 左右,其總投資回報的總和就構成了我的總退休金!

取款方面,(1) (4) 65 歲或暴斃才可領回,而 (2) (3) 則隨時可動用,當然一旦動了,投資回報就泡湯了!

依計行事,我的總退休金如下:3 年後有 130 萬;5 年後有 180 萬;8 年後有 291 萬;10 年後有 403 萬;12 年後有 558 萬;15 年後有 912 萬。

這個退休金是我在 Existing 股票、基金、物業之外 Extra 再製造出來,以求心安,所以作用上只是 Supplementary To 主要資產!從輔助的角度來看, 8 年後這筆總退休金己增長到接近 300 萬時,它的任務經已達成,我已建立了我財務自由的個人安全網

之後再多的增長,即使 15 年後升近 1,000 萬,也只是需要不大的 Bonus 來吧!

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